El tech de Miami está on fire. Pero en el apuro de "move fast and break things", asegúrate de no romperte la cuenta de banco con una demanda que se pudo evitar.
Lo importante:
- General Liability no cubre errores de software — E&O sí.
- Cyber Liability es riesgo core de cualquier startup que guarde data de clientes.
- Pide COIs a tus contractors para no cargar con responsabilidad sorpresa.
1. ¿General Liability cubre errores de tech?
General Liability (GL) cubre resbalones/caídas y daño a la propiedad. Si eres SaaS, no tienes mucha foot traffic. Tu riesgo está en tu código.
Si un bug tuyo hace crash a la base de datos de un cliente y le cuesta revenue, GL no paga. Necesitas Professional Liability (E&O).
2. ¿Los startups son target de ciberataques de verdad?
Puedes pensar: "Somos muy pequeños para que nos hackeen". Los hackers en realidad prefieren startups pequeños porque tu seguridad es más débil que la de Google. Si guardas data de clientes (emails, tarjetas), eres un target.
Cyber insurance cubre:
- Pagos de ransomware (demandas en cripto).
- Fees legales para notificar a los clientes del breach.
- Costos de PR para salvar tu reputación.
3. ¿Por qué deberías pedir COIs a tus contractors?
¿Usas devs o marketers 1099? Si se lastiman en tus instalaciones o causan daño a un cliente, tú puedes ser responsable. Siempre pide al contractor un Certificate of Insurance (COI) o ten un contrato sólido que te indemnize.
4. ¿Cuándo necesitas key person insurance?
Si estás levantando capital VC, muchas veces los inversores lo exigen. Es una póliza de life insurance sobre el Founder/CEO. Si algo trágico le pasa al visionario, el payout le da runway a la empresa para pivotear o contratar un reemplazo sin quebrar inmediatamente.
Tip WYN:
Ofrecemos un "Startup Pack" que junta GL, E&O, y Cyber en una sola póliza hecha específicamente para tech companies en crecimiento.